弱勢群體的保障型人身保險需求——基于“風(fēng)險感知”理論的分析

摘要： 普惠保險的服務(wù)對象為弱勢群體，但長期以來學(xué)界與業(yè)界面臨如何有效甄別弱勢群體的研究難題。本文基于“風(fēng)險感知”理論，使用保險公司82萬份微觀保單數(shù)據(jù)，以投保人收入、職業(yè)和教育三個代表性指標(biāo)捕捉弱勢群體特征，探究弱勢群體的保障型人身保險需求規(guī)律。研究發(fā)現(xiàn)，弱勢群體在保險消費決策中存在較強烈的“未知風(fēng)險”與“恐懼風(fēng)險”感知，其保險總需求相對較低，但等量收入增加引致的邊際保險需求(保險保...